Совет Федерации одобрил правительственный закон о консолидированном банковском надзоре, направленный на приведение законодательной базы в части раскрытия банками, банковскими группами и холдингами информации о своей деятельности в соответствие с международной практикой в данной области.
Принятие закона предоставляет Банку России возможность осуществления надзора на консолидированной основе.
Изменения вносятся в ряд федеральных законов, в том числе в закон "О банках и банковской деятельности" и "О Центральном банке РФ".
Закон уточняет понятия банковской группы и банковского холдинга, отчетность которых определяется в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО).
Так, банковской группой признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц, одно или несколько из которых находятся под контролем либо значительным влиянием одного банка. Этот банк и будет выполнять роль головной кредитной организации банковской группы.
При этом под банковским холдингом предлагается понимать объединение юридических лиц, включающее хотя бы одну кредитную организацию, которая, в свою очередь, находится под контролем юрлица, не являющегося банком. Этот банк будет выполнять роль головной организации банковского холдинга. В обоих случаях доля банковской деятельности должна составлять не более 40%.
Также регламентируется обмен информацией между головной организацией и участниками холдинга. Так, банки, входящие в состав групп и холдингов, передают головным организациям сведения о своих операциях, а также об операциях своих клиентов и корреспондентов.
Если же головная организация расположена на территории другого государства, то сведения передаются при условии обеспечения соответствующего уровня защиты.
При этом ЦБ РФ наделяется правом предоставлять сведения о конкретных сделках и операциях, полученных из отчетов, зарубежным центральным банкам и соответствующим органам надзора при соответствующем уровне защиты и условии непредоставления этой информации третьим лицам.
Головная кредитная организация банковской группы или холдинга уведомляет Банк России об образовании группы и о создании управляющей компании. Порядок такого уведомления устанавливает Банк России.
В случае неисполнения головной организацией банковского холдинга требований закона ЦБ вправе ограничить проведение участниками холдинга операций с головной организацией на срок до 6 месяцев либо ограничить проведение отдельных видов операций, предусмотренных лицензией.
Кроме того, ЦБ будет иметь возможность ограничивать максимальную величину ставок по банковским вкладам в случае неисполнения его предписаний об устранении нарушений, а также в случаях, если банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам кредиторов или вкладчиков банка.
Как уточняется, ЦБ не сможет опускать ставку ниже 2/3 ставки рефинансирования по вкладам в рублях или ниже ставки LIBOR по вкладам в иностранной валюте.