Национальный банк Беларуси (НББ) заявляет о сохранении в 2012 году жесткой денежно-кредитной политики и минимизации ресурсной поддержки госбанков, опасаясь при этом роста рисков в банковской системе.
"В условиях ужесточения денежно-кредитной политики реализовать меры по управлению активами и пассивами, обеспечивающие максимальное снижение объемов средств, привлекаемых с использованием инструментов Национального банка Республики Беларусь по поддержке ликвидности банков", - сказано в постановлении правления НББ N618, которым определены задачи банковской системы по реализации Основных направлений денежно- кредитной политики в 2012 году.
В адрес акционеров частных банков НББ сигнализирует о необходимости рекапитализации, что позволит им в полном объеме выполнять требования регулятора по соблюдению пруденциальных нормативов. "Принять исчерпывающие меры, направленные на соблюдение установленных нормативов безопасного функционирования, в том числе в части увеличения нормативного капитала до уровня, соответствующего лицензионным полномочиям, в первую очередь за счет внешних источников", - сказано в документе.
В числе ключевых задач банковской системы НББ подчеркивает необходимость увеличения ресурсной базы "посредством повышения эффективности деятельности, привлечения средств национальных и иностранных инвесторов, кредиторов и вкладчиков, в том числе стимулировать привлечение депозитов физических лиц".
В то же время, рекомендации НББ отражают стремление минимизировать риски банков, с учетом характерного для последних месяцев притока спекулятивных вкладчиков. "В целях реализации принципа "знай своего клиента" в отношении вкладчиков - физических лиц и качественного анализа процесса привлечения денежных средств населения в банковскую систему в течение I квартала 2012 года разработать систему мер, позволяющих получать информацию о структуре различных категорий вкладчиков", - сказано в постановлении.
НББ рекомендует банкам ужесточить условия кредитования. Так, регулятор призывает банки "совершенствовать структуру и повышать качество кредитного портфеля, усилить контроль за целевым использованием кредитов, направить кредитную поддержку в первую очередь на развитие экспортно-ориентированных и импортозамещающих производств и услуг".
В частности, для снижения рисков НББ рекомендует банкам "включать в локальные нормативные правовые акты по инвестиционному кредитованию требование об обязательном участии юридических лиц вложением собственных средств или средств инвесторов в финансировании инвестиционных проектов, кредитуемых банками, в объеме не менее 30 процентов стоимости финансирования".
С другой стороны, банки в 2012 году будут лишены возможности компенсации издержек за счет повышения стоимости банковских услуг. НББ призывает банки "взвешенно подходить к вопросам пересмотра и формирования платы за банковские услуги" ссылаясь на поручение президента Беларуси "о пресечении роста цен во всех сферах экономической деятельности" и реализации правительством мер по социальной защите населения, антимонопольному и ценовому регулированию на потребительском рынке.
Данные рекомендации НББ дает банкам с учетом негативного опыта 2011 года, когда "банковский сектор столкнулся с неблагоприятным воздействием существенного снижения обменного курса белорусского рубля, резкого ускорения инфляции, неопределенности на внутреннем валютном рынке, оттока средств населения в национальной и иностранной валютах, ужесточения монетарной политики, роста удельного веса проблемных активов клиентов, снижения международных рейтингов". "Эти и другие факторы значительно усложнили условия деятельности банковского сектора и соблюдение банками нормативов безопасного функционирования", - констатируют в НББ.
Между тем, там считают, что банковский сектор Беларуси в прошлом году "в целом обеспечил выполнение предусмотренных Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2011 год прогнозных значений показателей в национальной валюте, непосредственно характеризующих устойчивость банковского сектора".
"Национальным банком, правительством и банками принимались оперативные меры по сохранению устойчивости банковского сектора в изменившихся условиях", - считают в НББ.